Finanzierungs-Check
Objekt-Score
51/100
Potenzial-Score
78/100
Persönliche Finanzierbarkeit
SCHWACH
Strukturierbarkeit
MITTEL
Wichtig: Eine schwache persönliche Bonität bedeutet nicht automatisch, dass das Objekt nicht umsetzbar ist. Der Tool prüft deshalb mehrere Kapitalquellen und zeigt, welche Struktur realistisch sein könnte.
Kapitalbedarf
| Kaufpreis | 650.000 € |
| Kaufnebenkosten | ≈ 55.000 € |
| Sanierung / Modernisierung | ≈ 207.500 € |
| Gesamtprojekt | ≈ 912.500 € |
Finanzierungsbausteine
| Baustein | Wofür | Vorteil | Risiko |
|---|---|---|---|
| Bankdarlehen | Kaufpreis / Teilprojekt | günstigste Fremdkapitalquelle | Bonität, Sicherheiten, Objektprüfung |
| Verkäuferdarlehen | Teil des Kaufpreises bleibt stehen | reduziert sofortigen Kapitalbedarf | muss vertraglich und bankseitig abgestimmt werden |
| Privater Investor | Eigenkapital / Sanierung | kann Bonitätslücke schließen | Gewinn-/Mitspracherechte abgeben |
| Joint Venture | du + Kapitalpartner | du bringst Deal/Projektsteuerung, Partner Kapital | klare Gesellschafterregeln nötig |
| Nachrang / Mezzanine | Eigenkapitalähnliche Finanzierung | kann Bankstruktur verbessern | deutlich teurer und riskanter |
| Zusätzliche Sicherheiten | Bankabsicherung | kann Beleihbarkeit erhöhen | zusätzliche Vermögenswerte stehen im Risiko |
| Sanierungsdarlehen | CapEx separat | Kauf und Sanierung trennbar | zusätzlicher Kapitaldienst |
| Einzelverkauf / Exit | Rückführung nach Sanierung | kann Investor/Bank Exit zeigen | Verkaufspreise und Dauer unsicher |
Struktur-Szenarien
| Variante | Bank | Verkäufer | Investor | Eigenes Kapital | Bewertung |
|---|---|---|---|---|---|
| A – Klassisch | 650.000 € | 0 € | 0 € | 262.500 € | für dich eher schwierig |
| B – Verkäuferdarlehen | 650.000 € | 100.000 € | 0 € | 162.500 € | besser, aber noch hoher EK-Bedarf |
| C – Investor | 650.000 € | 0 € | 200.000 € | 62.500 € | realistischer |
| D – Bank + Verkäufer + Investor | 650.000 € | 100.000 € | 160.000 € | 2.500 € | strukturell interessant |
Beispielhafte Struktur zur Darstellung – keine Finanzierungszusage.
Was der Tool künftig automatisch prüft
Bankfähigkeit
Bonität, Einkommen, Sicherheiten, Beleihung, DSCR, LTV und Objektzustand.
Kapitalpartner
Wie viel Investor-Kapital gebraucht wird und welche Rendite der Investor erwarten müsste.
Verkäuferdarlehen
Welcher Betrag den Deal auf einen tragfähigen Eigenkapitalbedarf bringt.
Exit-Plan
Einzelverkauf, Refinanzierung oder Haltestrategie nach Sanierung.
Cashflow nach allen Ebenen
Bankrate + Verkäuferdarlehen + Investor-Rendite + laufende Objektkosten.
Worst Case
Zinsanstieg, Sanierungsüberschreitung, Leerstand und niedrigere Verkaufspreise.
Finanzierungs-Score
nur eigene Bonität
32/100
Beispiel: schwach
mit Struktur
66/100
Investor / Verkäuferdarlehen
Fazit
STRUKTURIERBAR
aber nur wenn der Deal selbst genügend Marge hat
Wichtige Warnung
Der Tool soll niemals schlechte Bonität „umgehen“. Er soll nur sauber zeigen, welche legitimen Finanzierungsbausteine möglich sind und ob das Projekt nach allen Kosten noch wirtschaftlich bleibt.